摘要：2025年是江苏紫金农商银行合规银行建设新三年规划的“管理提升年”，紫金农商银行积极贯彻落实全面从严治党战略部署，始终坚持“依规治行、从严治行”经营理念，从筑牢思想防线、严守纪法红线、夯实合规底线着手，持之以恒夯实高质量发展根基。
紫金农商银行始终坚持把合规经营贯穿于业务发展始终，推动合规案防工作向标准化、精细化、信息化的方向提升，为全行高质量发展保驾护航。
邵辉
2025年是江苏紫金农商银行合规银行建设新三年规划的“管理提升年”，紫金农商银行积极贯彻落实全面从严治党战略部署，始终坚持“依规治行、从严治行”经营理念，从筑牢思想防线、严守纪法红线、夯实合规底线着手，持之以恒夯实高质量发展根基。
筑牢思想防线，拧紧全面从严治党“总开关”
夯实思想根基。思想上松一寸，行动上就会散一尺。常怀敬畏之心。紫金农商银行坚持党性党风党纪一起抓，不断巩固深化党纪学习教育成果，引导党员、干部自重自省、自警自律。在全行开展“紫金红旗”党支部和“紫金先锋”党员评选活动，形成“争扛红旗”“勇当先锋”的引领格局，进一步激发党支部战斗堡垒活力和党员先锋模范意识。扎实推进深入贯彻中央八项规定精神学习教育，制定实施细则，细化部署18项具体安排。召开党建工作领导小组（扩大）会议，完成学习教育启动部署，一体推进学查改，自觉抵制拜金主义、享乐主义和奢靡之风。
培育合规文化。紫金农商银行创新合规管理方式，倡导全员争做合规文化“传播者”，充分发挥合规积分在日常管理中的作用，将积分情况纳入员工绩效考核，不断增强员工“知敬畏、存戒惧、守底线”的合规意识。建立专兼职合规管理员持证上岗制度，开展合规案防“周周练”，定期召开合规案防专题会议，及时调整专业技能不达标的人员，保障各项合规规定动作落地有声。持续开展新员工合规培训及21天行为习惯培养，强化各岗位人员合规履职能力提升培训，让员工时刻铭记合规高压线，避免操作风险发生。
加强警示教育。紫金农商银行始终坚持正面引导和负面警示并行，用身边事加强身边人警示教育。持续开展不良贷款听证会，综合运用现场旁听、现身说法等形式，用好身边人身边事这本“活教材”。整合行内典型案例和同业重大案件，深入剖析案件深层原因，建立警示案例库，拍摄警示教育宣传片。定期梳理行内外典型信贷类诉讼案件，通过合规提示月报、合规提示函、专项法律培训等形式强化教育。
严守纪法红线，架起全面从严治行“高压线”
划清行为边界。紫金农商银行通过制度刚性约束，明确“什么必须为、什么不可为”，为员工履职标定“安全区”和“禁区”。组织全员签订《员工执业红线警示书》，明确划清“不可为”的执业红线。结合员工违规行为处理手册细化制定“负面行为清单”，通过岗前培训、履职考试等方式让规章制度入脑入心。
扎紧制度笼子。紫金农商银行动态完善行内制度体系，紧盯监管政策变化和业务创新趋势，定期对信贷审批、反洗钱、员工行为管理等关键领域的制度开展“回头看”，及时废止滞后条款。2024年持续开展制度执行流程优化工作，对243项风控管理制度逐项返检，明确69项修订目标，全年新增制度47个，修订123个，废止制度105个，确保了制度的稳定性和权威性。
强化执纪问责。动员千遍，不如问责一次。紫金农商银行对于已发生的案件开展专项问责，严格按照“四线问责”原则，对责任人、直接管理人、分（支）行、总行条线部室一并追究责任，达到“处理一个，警示一片”的效果；对于屡查屡犯、重大违规行为、主观故意违规从重从严处罚，增加违规成本，形成震慑效应。不断加强纪检监察、审计稽核、合规案防等条线员工的培训和教育，持续完善违规和不当问责机制，畅通部室间联络机制，提炼总结问责过程中的共性问题，在制度上固化成果，堵牢管理漏洞。
夯实合规底线，构筑业务经营发展“防火墙”
压实案防主体责任。紫金农商银行秉持“合规人人有责”的理念，一方面，将合规案防履职情况纳入高管绩效考核，将员工异常行为管理质效、案件风险事件、重大违规纳入董事长和行长绩效考核，签订合规案防履职承诺书，重点突出对高层考核的合规引领力，形成示范效应。另一方面，各条线切实承担起本条线、本领域合规管理的主体责任，抓好条线人员日常合规管控，管好新产品、新业务的合规风险。
聚焦重点领域防控。紫金农商银行不断加大案防资源投入，结合实际情况和管理需要，有效整合内外部数据，主动对标监管高频罚点、关注重点、案件多发领域，集中全行力量，对苗头性、倾向性违规问题开展常态化监测预警排查。严格落实信贷、资金交易、资金清算、财务管理等关键岗位人员到期轮岗、强制休假等制度，适时开展专项检查、飞行检查，进一步强化授权日常管理，形成权力、责任与考核三位一体的运行机制，确保重点人员风险隐患见底。
实行智能精细管理。紫金农商银行开展信贷客户“双线筛查”，建立“智能系统+人工尽调”双重过滤机制。一方面，在联合银行数据平台基础上，发挥行内数据风控力量，在客户画像、智能贷后、客户回访等环节不断改进，对客户进行分层分类管理。另一方面，全面推进“三台六岗”模式转型，逐渐涵盖公司信贷业务，充分发挥“三台六岗”的调查优势，把人工尽调做实做细，打造全流程标准化业务体系。同时，建立产品全过程精细化管控机制，在产品设计阶段充分酝酿和打磨，实行“合规预检”和“消保审查”，对违反基本原则或存在风险隐患的产品和营销方案实行一票否决制。坚持在产品拓展中制度先行、流程保障，对产品进行全流程梳理，事前进行压力测试，评估最坏结果，做好预防举措，避免项目匆忙上马、无法下线。
心有规矩，行有尺衡。紫金农商银行始终坚持把合规经营贯穿于业务发展始终，推动合规案防工作向标准化、精细化、信息化的方向提升，为全行高质量发展保驾护航。
来源：中国锻造进出口联盟
