伴企同行｜一朵花的产业“蝶变”

摘要：小微企业是国民经济和社会发展的重要组成部分，是稳定就业和改善民生的重要支撑。作为农村金融主力军，省农信联社指导全省农商银行坚持支农支小市场定位，聚焦主责主业，深入贯彻落实《支持小微企业融资的若干措施》，做好普惠金融大文章，全面开展“千企万户大走访”，精准摸排小

小微企业是国民经济和社会发展的重要组成部分，是稳定就业和改善民生的重要支撑。作为农村金融主力军，省农信联社指导全省农商银行坚持支农支小市场定位，聚焦主责主业，深入贯彻落实《支持小微企业融资的若干措施》，做好普惠金融大文章，全面开展“千企万户大走访”，精准摸排小微企业融资需求，推动支持小微企业融资协调工作机制落实落地，加大信贷投放，创新产品服务，主动减息让利，为小微企业、个体工商户注入源源不断的金融活水。现开设“伴企同行”专栏，集中展示山东辖内农商银行支持小微企业经验做法。

五月的平邑，“金银”遍野。漫山遍野的金银花迎来盛花期，黄白相间的花束如繁星缀满枝头，空气中弥漫着清甜的花香。

平邑是“中国金银花之乡”。作为全国60%产量、80%交易量的核心产区，这里66.8万亩花田不仅勾勒出“黄似金、白如银”的生态画卷，更串联起30余万人的致富产业链。

“农商银行的600万元贷款就像及时雨，让我们的金银花‘锁鲜技术’升级赶上了盛花期！”山东蒙山协合茶业有限公司总经理范德田望着远处万亩金银花基地的采摘场景，难掩兴奋。作为拥有800平米药食同源无尘生产车间、260吨成品常温库及冷库，1000平米交易场地的金银花企业，通过平邑农商银行的信贷资金帮助，促进金银花“锁鲜技术”创新升级，不仅扩大了金银花收购量，更将“茗水长流”茶品牌和“双花”文旅IP推向市场，带动200余名村民在家门口就业。

在这片“中国金银花之乡”的土地上，平邑农商银行正以金融活水浇灌“幸福花”，截至5月末，该行贷款余额149.75亿元，其中实体贷款127.5亿元，较年初增长3.96亿元，已向金银花产业链投放信贷资金6.71亿元，成为产业升级的“金融引擎”。

整村授信全覆盖：普惠金融润泽金银花海

“生在金银地，富靠金银花。金银花真真正正成为了我们当地老百姓的‘幸福花’！”范德田感慨，在农商银行支持下，当地已形成“种植-加工-文旅”三产融合模式。游客可体验采摘、参观无尘车间，还能购买文创产品，一朵花的经济价值被深度挖掘，成为乡村振兴的“幸福密码”。

驱车驶入平邑县金银花主产区的郑城镇和流峪镇，丘陵间连片的金银花田泛起层层波浪。平邑农商银行客户经理向田间正在采摘金银花的花农了解收成情况，不由自主地参与到采摘的“大军”中。

这种“田间地头提供金融服务”的场景，正是该行“无感授信+有感反馈”模式的缩影，更是传承弘扬“大挎包”优良传统的生动写照。针对金银花种植户“短、频、急”的资金需求，该行建立“资产+经营+信用”三维评级体系，推行“整村授信全覆盖”，为全县575个行政村28.5万户农户授信83.7亿元，开展有感反馈16.3万人次，用信4.6万户。其中，为670户花农便捷增信8700万元，通过“驻点办公+金融夜校+移动柜组+流动银行车”组合服务完成1.2万人次“有感反馈”。

线上线下双驱动：构建便捷金融服务生态圈

在山东晟银药业有限公司金银花万亩种植基地，总经理马洪成轻触手机，贷款资金瞬间到账。作为加多宝20年战略合作伙伴，这家年产值近10亿的龙头企业，依托农商银行“线上申贷+随借随还”模式，资金周转效率提升60%，带动300余家合作社实现“家门口就业”。

近年来，平邑农商银行创新推出“新型职业农民贷”“乡村好青年贷”等9款特色产品，构建“线下网格化走访+线上智能化审批”服务体系——1328户购销商中，504户通过线上渠道获得1.81亿元贷款，最快15分钟完成全流程。

线下服务同样“有温度”：367台“农金通”覆盖所有行政村，29台移动柜组和流动银行车变身“移动营业厅”，年均办理4万笔业务；200余场“金融夜校”开进社区、广场，“数字鸿沟”在蒙山脚下逐渐消弭。

供应链金融创新：激活全产业链发展动能

“过去货物压仓就像压资金，现在仓单能‘变现’，旺季收购时候，中小商户融资再也不愁！”山东中平药业有限公司电子交易部经理王鹏介绍道。

中平药业作为全国最大金银花全产业链企业，与平邑农商银行发挥党建共建的乘数作用，联合推出“中药材供应链振兴贷”。该行面向中药材购销商户，以中平药业签发给出质人的货物仓单作质押担保，向借款人发放经营性贷款，不仅有效盘活了商户存放货物的价值，解决了商户短期内资金流动性问题，而且降低了客户的融资成本。

为促进金银花产业链发展，该行成立金银花市场对接专班，依托智慧营销系统，针对金银花产业链上下游客户，做实做优信贷融资、资金结算、金融顾问等全方位金融服务，做好产业园和广大商户的“金融管家”。目前，已对接2000余家中药材企业、合作社进行上门金融辅导和“一对一”金融服务，累计发放“中药材供应链振兴贷”42户、1.36亿元。