摘要：兰台律师事务所高级合伙人何欢，深耕家族财富传承、高净值客户移民身份规划、企业股权架构设计及跨境法律服务等业务领域，其服务的客户涵盖银行、信托、保险、上市公司等机构客户及众多高净值人士。凭借专业实力，曾获2018年首都司法行政系统“法治好青年”“2018年度优秀

作者丨律新社研究中心研究员 李德胜

出品丨律新社研究中心

财富管理的真谛，在于用法律刻度丈量资产安全，以人文温度守护代际温情。

兰台律师事务所高级合伙人何欢，深耕家族财富传承、高净值客户移民身份规划、企业股权架构设计及跨境法律服务等业务领域，其服务的客户涵盖银行、信托、保险、上市公司等机构客户及众多高净值人士。凭借专业实力，曾获2018年首都司法行政系统“法治好青年”“2018年度优秀民商法律师”，以及“北京律师制度恢复重建40周年杰出青年律师代表”等荣誉称号。何欢还担任中国商业法研究会理事，《中国新闻周刊》等媒体的常年法律顾问并开设法律专栏，积极对外发声，展现其深厚的理论功底和行业影响力。

2025年4月19日，在“律新社法律服务创新发展论坛暨《律新指南》2025春季发布会”上，《精品法律服务品牌指南（2024）：财富管理领域》隆重发布！何欢律师荣获“律新社2024年度财富管理领域品牌之星：匠心律师”。律新社与何欢展开深入对话，共同探讨财富管理领域律师的专业发展及品牌建设之道。

01 财富管理的“摆渡人”：

从法律合规到代际传承的专业修行

在财富管理的修行路上，何欢如同一位持戒精严的“法律行者”，以专业为禅杖，以智慧为明灯。从最初为家族企业“把脉问诊”，到如今成为财富管理领域的“摆渡人”，他始终秉持着“明法者渡人，善法者渡心”的专业信念。在纷繁复杂的财富传承迷局中，他不仅帮助客户实现资产的平稳过渡，更守护着家族情感的代际传承。这种将冰冷法条转化为温暖守护的能力，正是他多年深耕专业、精进修为的明证。

在您选择进入财富管理领域之前，哪些关键经历或契机促使了这一决定？您又是如何培养自己对家族财富传承及跨境法律服务兴趣的？

何欢：

我最终选择深耕财富管理领域的关键契机，源于一次全程跟进的家族企业重组项目。当时那家传承三代的制造业企业因代际交接出现企业控制权失控，甚至家族企业分崩离析的风险。我作为顾问团队成员，亲历了通过家族信托架构设计、税务优化及资产隔离方案，仅用半年时间就让企业恢复稳定经营，更让老企业家握着年轻继承人的手说“终于能放心交棒”的场景。那一刻我突然意识到，财富管理远不止数字的增减，它是用专业为家族编织“安全网”，用规划为代际传递“温度”——这种能同时创造经济价值与情感价值的事业，正是我想为之深耕的方向。

至于对家族财富传承与跨境法律服务的兴趣培养，更像是一场“问题驱动的成长”。早期接触的案例中，有因遗嘱效力争议导致兄弟反目的，有因跨境资产配置缺乏合规性被税务稽查的，这些真实发生的“财富悲剧”让我产生强烈的使命感： 如果能通过专业能力提前规避这些风险，该能守护多少家族的幸福？于是我开始系统研修家族信托、遗嘱规划、跨境税收等专业课题，主动申请参与涉及离岸架构搭建、跨境遗产继承的复杂项目。过程中接触到越来越多高净值家族的真实需求，这些具体的挑战像磁石般吸引着我不断探索，也让我越来越确信：财富传承的发展趋势，一定是全球化视野下的财富管理与跨境法律业务结合，为家族企业提供全方位、立体化、全流程的传承解决方案。

财富管理作为一个跨领域的综合性专业领域，您觉得法学教育背景对于您在执业过程中有什么优势？

何欢：

这主要体现在四个方面：

一是法律合规的“精准导航”能力。财富管理涉及《信托法》《证券法》《公司法》《税法》等多重法律体系，任何操作均需严格合规。法学训练培养的“法律思维”能高效定位业务中的法律边界。

二是合同风险的“显微镜”式审查。财富管理中的投资协议、海外资产配置、跨境身份规划等法律文件常隐含复杂风险。法学背景赋予从业者“显微镜”式的条款审查能力：既能运用法律规定及实践经验评估单方免责条款的效力，又能通过格式条款提示义务规则识别潜在陷阱；既能分析违约责任的可执行性，又能预判争议解决条款的覆盖范围。

三是风险预判的“法律推演”思维。财富管理的本质在于平衡风险与收益，而法学教育的“风险导向型思维”为此提供独特视角。例如，在整合客户境内外资产时，不仅能评估商业收益，更能通过《公司法》等法律规定推演股权代持的隐名股东风险，结合境内外税务规范预判穿透性涉税义务，并依据《反洗钱法》及外汇管制规则筛查交易合规性。

四是纠纷化解的“多维工具箱”储备。当出现投资协议或股权纠纷时，法学背景从业者能灵活调用多元解决机制：基于实体法律规范设计诉讼策略（如管辖法院选择、证据链构建），依托程序法律规定，推动高效裁决，或通过调解促成柔性和解；更重要的是，能综合评估“诉讼施压”与“谈判和解”的平衡点，避免客户陷入冗长诉讼的时间成本陷阱，实现争议解决的价值最大化。

成为兰台律师事务所高级合伙人的过程中，您认为哪些核心能力的提升最为重要？

何欢：

核心能力的提升集中在六个维度：

1.专业能力：在专注领域如婚姻家庭事务、家族财富保护与传承、公司股权结构与内部治理、民商事争议解决等有深厚的法律知识和丰富的实践经验，能为客户提供高质量的法律服务和解决方案。

2.学习能力：法律不断更新变化，要持续学习新的法律法规、政策和行业动态，以适应不断变化的市场需求。

3.沟通能力：与客户、团队成员、司法机关等进行有效沟通，准确理解客户需求，清晰表达法律意见和解决方案。

4.团队协作能力：带领和管理团队，发挥团队成员的优势，实现团队目标。

5.市场开拓能力：能够识别市场机会，建立和维护客户关系，拓展业务领域和客户群体。

6.分析和解决问题的能力：在复杂的法律事务中，迅速准确地分析问题，提出有效的解决方案。

02 家族传承的“守门人”：

专业视角下的财富传承解决之道

财富传承如同编织一张精密的法网，既需要法律条文的严谨针脚，更考验编织者的匠心独运。从婚内财产分割的常见误区，到家族信托的制度设计，何欢的每一个法律方案都如同精心打磨的艺术品——既有对法律本质的深刻洞见，又饱含对家族传承的人文关怀。这份将法律技艺与财富智慧融合的专业实力，让何欢成为众多高净值家庭信赖的“财富守门人”。

在过往的一些家族财富传承案例中，您成功地隔离了配偶债务风险。在此类婚姻财产安排中，哪些常见的法律误区需要特别注意？对于其他家庭有何借鉴意义？

何欢：

在婚姻财产安排中，常见误区主要有四点：

误区一：认为婚内财产协议可随意反悔。许多人误以为协议签订后可以单方面撤销，但法律上，除非存在欺诈、胁迫等情形，否则协议具有约束力。例如，约定房产归一方所有后，另一方不得无故反悔。

误区二：混淆个人财产与夫妻共同财产。在婚姻财产安排中，有人会错误地认为某些财产属于夫妻共同财产，但实际上是个人财产。比如，一方在婚前购买的房产，婚后仅登记在自己名下，且没有用夫妻共同财产还贷，那么该房产就属于一方的个人财产。但如果婚后用夫妻共同财产还贷，还贷部分及相应增值部分则属于夫妻共同财产。此外，人身损害赔偿金属于个人财产，但常被误认为共同财产。

误区三：赠与财产未办理过户手续。在家族财富传承中，长辈可能会将房产等财产赠与子女或孙子女。然而，很多人认为只要签订了赠与协议就万事大吉，而没有及时办理过户手续。根据法律规定，对于不动产等财产的赠与，只有办理了过户手续，产权才真正转移。如果在过户前赠与人反悔，在符合一定条件下，赠与人是可以撤销赠与的。

误区四：忽视债务的举证责任。在隔离配偶债务风险时，很多人不清楚债务的举证责任。如果夫妻一方主张某笔债务是另一方的个人债务，需要承担相应的举证责任。

对其他家庭的建议：

提前规划：通过婚前/婚内协议明确财产归属，防范未来纠纷。

专业咨询：咨询律师确保方案合法有效，规避潜在风险。

保留证据：妥善保存购房合同、转账记录等关键凭证。

定期更新：根据家庭变化（如新增成员、财产变动）及时调整安排。

结合您的执业观察来看，您认为当前家族信托发展面临的主要障碍是什么？对比国外经验，我们应该怎样改进受托人制度和税务配套措施？

何欢：

当前障碍集中在五方面：一是法规缺陷，国内信托财产登记、转移等配套制度不完善，虽北京、上海已试点股权、不动产信托登记，但全国性制度尚未建立；二是客户认知不足，因营业信托风险事件频发，公众易混淆家族信托与营业信托，导致信任缺失；三是税收问题，信托财产过户被“视同交易”课税，加重设立成本；四是受托人制度不健全，权利义务界定模糊，监督机制缺位；五是投资能力短板，投资理财机构缺乏全球资产配置经验。

对比国外经验，改进受托人制度和税务配套措施的建议：受托人制度需明确财产所有权归属，设立受托人委员会，扩大受托人准入范围，平衡权利义务，并引入监察人制度强化监督。此外，税务配套探索建立符合我国特点的信托税制；通过自贸区试点税收优惠，完善慈善信托税收政策；同步修订《信托法》，建立全国性信托财产登记制度，提升透明度。

您曾在文章中探讨家族信托被“击穿”的情况。现实中，家族信托失效的风险主要来自哪些方面？如何防范？

何欢：

1.家族信托失效风险主要来自五个维度：

目的违法性：若信托设立目的涉及逃债、洗钱等违法情形，将直接导致信托无效。

财产不清晰：信托财产权属不清或存在争议，或委托人无合法处分权，均会影响信托效力。

受托人失职：受托人违反合同规定、信义义务（如未勤勉管理、财产受损）严重时会引发信托终止。

法律变更：信托相关法律、税务政策的重大调整可能影响信托架构的有效性和预期效果。

债权人挑战：损害债权人利益的信托可能被法院撤销。

2.防范对策

合规审查：设立前进行全面的法律尽职调查，确保信托目的及架构合法。

产权确认：严格核查拟纳入资产权属，完成法定转移程序。

受托人管理：选择信誉良好、专业能力强、经验丰富的受托人，如知名的信托公司。

动态监测：定期关注国家法律法规和政策的调整，及时与专业顾问沟通，评估对家族信托的影响。必要时调整方案。

债务隔离：在设立家族信托时，充分考虑委托人的债务状况，合理规划信托财产的规模和结构，避免因信托设立损害债权人利益而被撤销。

03 时代演变中的“前瞻者”：

从民法典实践到共同富裕的法治担当

在当今时代，财富传承与制度变革的交织愈发紧密。《民法典·继承编》的实施为遗产管理带来了新的规范与挑战，而家族信托的实践也在不断探索与完善。与此同时，“共同富裕”目标的推进，让财富管理的内涵与外延发生了深刻变化。在这样的背景下，何欢从实务洞察出发，解析时代演进中的内在逻辑与潜在挑战，为行业参与者提供前瞻性思考路径。

随着《民法典·继承编》实施后遗产管理制度的确立，遗产管理人与家族信托受托人之间关系的演变将对财富传承产生怎样的影响？

何欢：《民法典·继承编》确立的遗产管理制度，使得遗产管理人这一角色在财富传承中发挥重要作用，而家族信托受托人则是家族信托架构中负责管理和处分信托财产的主体，二者关系的演变对财富传承的影响如下：

1.积极影响

增强财富传承安全性：遗产管理人与家族信托受托人相互监督和协作，可降低单一主体操作带来的风险。

提升财富管理专业性：二者可以发挥各自专业优势。遗产管理人熟悉遗产继承法律程序，能确保遗产分配符合法律规定；家族信托受托人具备专业的资产管理能力，擅长资产配置和投资运作。二者合作能为财富传承提供更专业、全面的服务，实现财富的保值增值。

增加财富传承灵活性：二者关系的演变使财富传承方案可根据家族实际情况灵活调整。家族可根据不同阶段需求，在遗产管理和家族信托之间进行选择或结合。

促进家族和谐稳定：明确的遗产管理和信托安排可减少家族内部因财富传承产生的纠纷。遗产管理人按照法律规定和遗嘱执行遗产分配，家族信托受托人依据信托合同管理和分配信托财产，使财富传承过程透明、公正，维护家族成员间的关系，保障家族的和谐稳定。

2.消极影响

协调成本增加：遗产管理人和家族信托受托人可能来自不同机构或主体，在沟通协调过程中，可能因工作方式、利益诉求等差异产生矛盾和冲突，增加时间和精力成本，影响财富传承效率。

法律风险复杂化：二者关系的演变可能带来新的法律问题和风险。由于目前相关法律法规对二者关系的规定尚不完善，在实际操作中可能出现职责不清、权利义务不明等情况，引发法律纠纷。

在“共同富裕”的背景下，财富管理律师的角色发生了哪些根本性的变化？我们应当怎样重新定义财富保护与社会责任之间的边界？

何欢：

1.财富管理律师角色的根本性变化

服务对象拓展：以往财富管理可能主要服务高净值人群，如今在“共同富裕”背景下，律师不仅要为高净值客户服务，还需关注普通民众，提供普惠性财富管理服务，如为中等收入人群扩大、低收入者收入提升提供法律支持。

业务范围扩大：要从传统的财富保护、传承业务，拓展到助力解决财富管理行业面临的问题，如协助金融机构从“卖方销售”向“买方投顾”模式转变，参与金融科技在财富管理行业应用的法律事务等。

政策参与度提升：需参与到财富管理助力共同富裕的政策制定和解读中，引导高收入人群树立正确财富观念，促进财富合理分配，同时为财富管理行业生态化、供给端规范化、需求端多样化提供政策建议。

2.重新定义财富保护与社会责任之间的边界

合规与公平：财富保护应在合法合规的基础上进行，遵守税收等法律法规，避免偷税漏税等行为，维护社会公平。

社会责任融入财富管理：将社会责任纳入财富管理规划，鼓励高收入人群和企业通过慈善公益等第三次分配方式回报社会。

平衡个体与社会利益：财富保护是保障个人和家庭的经济安全，但不能忽视社会整体利益。在追求个人财富增长的同时，要关注社会贫富差距的缩小，为扩大中等收入群体、增加低收入群体收入贡献力量。

随着公众对法律意识的增强，越来越多的人开始重视财富传承规划。在这种趋势下，律师应如何发挥作用来提高全民的法治素养？

何欢：在公众法律意识增强、重视财富传承规划的趋势下，律师可通过以下方式提高全民法治素养：

1.提供专业法律咨询与教育

开展财富传承法律讲座：律师可以针对不同的社会群体，如社区居民、企业员工、高净值人群等，举办关于财富传承规划的法律讲座。

提供个性化咨询服务：为有财富传承需求的个人和家庭提供一对一的法律咨询服务，根据客户的具体情况，制定个性化的财富传承方案，并解释相关的法律条款和操作流程，帮助他们理解和运用法律手段保障自己的合法权益。

编写法律科普资料：结合实际案例，编写通俗易懂的法律科普文章、手册或电子书，介绍财富传承的法律知识和实践经验。

2.参与立法与政策建议

反馈实践问题：律师在处理财富传承案件的过程中，会遇到各种实际问题和法律漏洞。及时向立法机关反馈这些问题，并提出合理的立法建议，有助于完善财富传承相关的法律法规，为全民提供更加健全的法治环境。

参与政策制定：积极参与政府部门关于财富传承、社会保障等方面的政策制定和研讨活动，从专业法律角度提供意见和建议，使政策更加科学、合理、公平，符合社会公众的利益。

3.推动公益法律服务

开展法律援助：为经济困难或特殊群体提供免费的财富传承法律咨询和法律援助服务，帮助他们解决在财富传承过程中遇到的法律问题，让他们感受到法律的公平和正义，增强法治信仰。

参与公益活动：积极参与各类公益活动，如法律扶贫、社区服务等，将财富传承法律知识融入其中，提高公众对法律的认知度和运用能力。

4.与其他机构合作

金融机构合作：与银行、保险公司、信托公司等金融机构建立合作关系，为客户提供综合性的财富传承规划服务。

媒体合作：通过与电视台、广播电台、报纸、网络媒体等合作，参与法律节目制作、发表法律评论文章等，传播财富传承法律知识和法治理念，引导公众树立正确的财富观和法治观。

结 语

作为财富管理领域的“法律摆渡人”，何欢以法学者的严谨与人文者的温度，在冷峻的法条与温情的传承间架起桥梁。他既手握法律合规的“精准导航仪”，以风险推演思维织就“财富安全网”；又怀抱代际传承的“匠心守门人”之志。从民法典实践到共同富裕使命，他以终身为学的修行姿态，诠释了财富管理律师的双重担当——既是以专业为舟楫的“风险化解者”，更是以法治信仰为灯塔的“社会责任践行者”。

正如他所说：“财富管理律师的使命在于用专业构建财富的安全边际，用智慧传递法治的温度。”这种对职业的敬畏之心与创新之志，不仅塑造了其个人的专业精神，更诠释了新时代法律人“守正创新、经世致用”的职业追求。

来源：律新传媒